QUI NOUS AIDONS

Quand le patrimoine se complexifie,
la planification devient plus importante.

Les familles que nous servons sont à différentes étapes de la vie et viennent de milieux variés.

Ce qu’elles ont en commun, ce n’est ni l’âge, ni la profession, ni l’origine.

C’est qu’à mesure que leur patrimoine grandit,
de plus en plus de décisions commencent à s’influencer.

Revenus, placements, société, immobilier, dettes, fiscalité, assurance, retraite et transmission se relient peu à peu.

À ce stade, régler chaque problème séparément ne suffit plus.

Il est temps de regarder la vue d’ensemble.

QUAND LE PATRIMOINE DEVIENT RELIÉ

La complexité ne vient pas toujours du fait d’avoir beaucoup d’actifs.

La vraie complexité commence souvent quand différentes décisions s’influencent les unes les autres.

Une décision sur le REER

touche l’impôt d’aujourd’hui et aussi les retraits futurs à la retraite.

FiscalitéRetraits à la retraite

Les liquidités de la société

sont un actif de l’entreprise, et elles déterminent aussi la façon dont la famille utilisera son patrimoine plus tard.

Actifs de l’entreprisePatrimoine familial

Immobilier

est un placement, et il influence aussi les liquidités, les dettes, la fiscalité et la transmission future.

LiquiditésDettesFiscalitéTransmission

Assurance

n’est pas un produit isolé ; elle fait partie de la structure de risque de la famille.

RisquesStructure familiale

Moment de la retraite

touche les placements, la fiscalité, le RPC et la SV, l’ordre des retraits et les liquidités futures de votre conjoint.

PlacementsRPC / SVLiquidités

Transmission du patrimoine

ne se limite pas à « combien laisser », mais aussi à quoi laisser et comment.

ActifsMoyensGénération suivante

Quand une décision commence à en entraîner plusieurs autres,
la planification ne peut plus se limiter à un seul compte.

DES ÉTAPES DIFFÉRENTES, LE MÊME BESOIN D’UNE VUE D’ENSEMBLE

Les familles sont à des étapes différentes,
mais elles ont toujours besoin de la vue d’ensemble.

Certaines familles accumulent rapidement du patrimoine,
d’autres gèrent à la fois une entreprise et les actifs familiaux,
et d’autres pensent déjà à la retraite et à la génération suivante.

Les questions diffèrent, mais la méthode de planification est la même :

regarder d’abord toute la famille.

Familles dont le patrimoine grandit

Les revenus augmentent —
alors pourquoi le sentiment de sécurité n’augmente-t-il pas toujours autant ?

Une fois la carrière stable ou en progression, les revenus et les actifs de la famille commencent à croître.

REER, CELI, comptes de placement, immobilier, assurance et prêts s’additionnent peu à peu.

On semble posséder de plus en plus,
mais de nouvelles questions apparaissent.

  • Le prochain dollar doit-il aller dans le REER, le CELI ou ailleurs ?
  • Les revenus ont augmenté — alors pourquoi en garde-t-on moins que prévu ?
  • Les placements croissent, mais les liquidités familiales restent-elles assez souples ?
  • Faut-il rembourser l’hypothèque plus vite, ou garder une partie de la dette ?
  • Quel rôle votre assurance joue-t-elle en ce moment ?
  • Si le revenu s’arrête, le plan familial peut-il continuer ?
  • Une décision prise aujourd’hui pour économiser de l’impôt —
    que se passera-t-il quand vous utiliserez cet argent plus tard ?

Ce qu’il faut vraiment régler à cette étape
n’est plus « qu’acheter avec le prochain dollar ? »

C’est :
C’est le rôle que chaque dollar doit jouer.

Quand le patrimoine commence à grandir,
c’est le meilleur moment pour bien bâtir la structure.

Découvrir notre façon de planifier

Propriétaires d’entreprise

La société fait des profits —
ce n’est que la première étape.

Les questions patrimoniales d’un propriétaire d’entreprise restent rarement à l’intérieur de la société.

Liquidités de la société, placements, fiscalité, assurance, immobilier, revenus familiaux, retraite et sortie future : tout revient à la même famille.

  • Les liquidités de la société doivent-elles y rester, ou jouer un nouveau rôle ?
  • Quelle part des revenus de placement de la société reste-t-il vraiment après impôt ?
  • Quelles liquidités faut-il conserver entre l’entreprise et la famille ?
  • À mesure que les actifs de la société augmentent, comment les utiliser progressivement à la retraite ?
  • S’il arrive quelque chose au propriétaire, quelles seraient les conséquences pour la société et pour la famille ?
  • Avant une vente, une sortie ou un transfert à la génération suivante, que faut-il prévoir dès maintenant ?

Le patrimoine de la société et le patrimoine personnel
ne sont pas le patrimoine de deux familles différentes.

Au bout du compte, ils servent la même famille.

Nous ne regardons donc pas seulement combien d’argent se trouve dans la société.

Ce qui nous importe davantage :
comment ce patrimoine sera finalement utilisé, protégé et transmis par la famille.

Découvrir la planification pour propriétaires d’entreprise

Familles qui approchent de la retraite

Après des décennies d’accumulation,
les questions commencent à changer.

Avant la retraite, bien des décisions tournent autour de :

comment gagner, épargner et faire croître.

À l’approche de la retraite, l’attention se porte sur :

comment l’utiliser,
quand l’utiliser,
quelle partie utiliser en premier,
combien d’impôt payer,
comment protéger votre conjoint,
et que laisser au bout du compte.

Croissance
Croissance
Liquidités
Liquidités
Protection
Protection
Transmission
Transmission
  • Quand cesserez-vous vraiment de travailler ?
  • Quand commencer le RPC et la SV ?
  • Comment le REER ou le FERR doit-il alimenter les liquidités familiales ?
  • Quel rôle le CELI joue-t-il à la retraite ?
  • Les placements et l’immobilier doivent-ils continuer de croître, ou commencer à fournir des liquidités ?
  • Si vous ne prenez pas votre retraite en même temps, comment relier les liquidités ?
  • Si, un jour, l’un de vous reste seul,
    qu’arrivera-t-il aux revenus et à l’impôt du ménage ?
  • La maison et les placements laissés aux enfants —
    est-ce vraiment ce qu’ils souhaitent ?

La planification de la retraite ne consiste pas à fixer une date.

Elle consiste à transformer le patrimoine bâti pendant des années
en une vie que l’on peut vivre l’esprit tranquille.

Une bonne planification de la retraite
prend soin des années vécues à deux,
et aussi de celui ou celle qui restera.

Découvrir la planification de la retraite et des liquidités

CE QU’ELLES ONT EN COMMUN

Elles ne manquent généralement pas de produits.

Ce qui manque vraiment,
c’est un plan complet qui relie tous leurs actifs.

Les comptes existent déjà.
Les placements existent déjà.
Il y a peut-être aussi de l’immobilier.
L’assurance est peut-être déjà en place.

La question n’est pas « l’avons-nous ? »

C’est :
Ces dispositions travaillent-elles ensemble ?
Les décisions d’aujourd’hui
tiennent-elles compte de l’impôt futur ?
Les dispositions de l’un
tiennent-elles compte de l’autre ?
Les actifs familiaux et ceux de la société
sont-ils sur la même carte ?
Pendant l’accumulation du patrimoine,
avez-vous aussi pensé à la façon de l’utiliser ?
Ce que vous possédez aujourd’hui
est-il ce que la génération suivante souhaite vraiment reprendre ?

Une vraie planification patrimoniale
ne consiste pas à ajouter toujours plus.

Elle consiste à faire en sorte que chaque élément déjà en votre possession
joue son rôle pour toute la famille.

UNE FAMILLE À LA FOIS

Nous ne classons pas nos clients selon leur profil.

Chaque famille a sa propre histoire.

Certains sont nés, ont grandi et ont bâti leur patrimoine au Canada.

D’autres ont rebâti leur carrière et leurs actifs familiaux après leur arrivée au Canada.

Et d’autres réunissent dans une même famille des origines, des étapes de vie et des parcours patrimoniaux différents.

Ce qui compte vraiment,
ce n’est pas d’où vous venez.

C’est la structure patrimoniale que la famille a aujourd’hui,
et la direction qu’elle souhaite prendre.

Une famille réelleL’avenir qu’elle souhaite

La planification commence par une famille réelle,
pas par une étiquette de client.

QUAND COMMENCER

Il n’est pas nécessaire d’attendre un problème
pour commencer à planifier.

La planification la plus utile
a souvent lieu avant une décision importante.

Autour d’une hausse importante des revenus
Quand la société commence à accumuler beaucoup de liquidités
Avant d’acheter ou de vendre un immeuble
Quand la structure d’endettement de la famille change
Dans les années qui précèdent la retraite
Avant de vendre l’entreprise
Quand on commence à penser à la génération suivante
Quand la structure familiale change

Plus la décision est importante,
plus il faut d’abord voir ce qu’elle touche dans la vue d’ensemble.

Planifier, ce n’est pas prédire l’avenir.

C’est faire en sorte que, lorsque l’avenir change,
la famille ait encore des choix.

Vous n’avez pas besoin de connaître la réponse d’avance.

Si vous commencez à remarquer que

une question en entraîne une autre,
et qu’une décision touche d’autres volets de la famille,

alors il vaut la peine de regarder la vue d’ensemble ensemble.

Pas besoin de commencer par les produits.

Commencez par votre famille.

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