PLANNING TOOLS / 规划工具
每个工具聚焦一个规划问题。计算结果只是讨论的起点，不代替完整的投资、税务、保险或法律建议。
把目标生活费、现有储蓄和距离退休的时间放在一起比较。
已经填好一个例子，改成您的数字即可。
每月需要存
从现在起每月存约 $2,742，就能在 60 岁退休，每月花 $6,000。
现有资产按年复利；新增储蓄按月末投入、月复利。
| 距今（年） | 预计投资总额 |
|---|---|
| 0 | $350,000 |
| 1 | $401,175 |
| 2 | $454,947 |
| 3 | $511,449 |
| 4 | $570,820 |
| 5 | $633,205 |
| 6 | $698,756 |
| 7 | $767,636 |
| 8 | $840,012 |
| 9 | $916,062 |
| 10 | $995,973 |
| 11 | $1,079,941 |
| 12 | $1,168,172 |
| 13 | $1,260,883 |
| 14 | $1,358,300 |
| 15 | $1,460,662 |
| 16 | $1,568,222 |
| 17 | $1,681,242 |
| 18 | $1,800,000 |
这是基于假设的估算，不是个人投资、税务或法律建议。
从家庭责任、负债、现有资产与保障缺口出发整理需要。
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还需要的保额
按这个简单测算，建议再增加约 $1,180,000 的保额。
逐年累计收入需求；债务和现有资源在上方单独计算。
| 距今（年） | 累计收入需求 |
|---|---|
| 0 | $0 |
| 1 | $120,000 |
| 2 | $240,000 |
| 3 | $360,000 |
| 4 | $480,000 |
| 5 | $600,000 |
| 6 | $720,000 |
| 7 | $840,000 |
| 8 | $960,000 |
| 9 | $1,080,000 |
| 10 | $1,200,000 |
这是基于假设的估算，不是个人投资、税务或法律建议。
比较供款带来的当期抵扣，并把未来提款税务一起放进讨论。
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今年少交的税
今年大约能少交 $14,700 的税，这笔存款实际只花您 $15,300。
以后从 RRSP 取钱时要交税。
只估算今年，不预测未来税率。
| 距今（年） | 省税金额 |
|---|---|
| 1 | $14,700 |
这是基于假设的估算，不是个人投资、税务或法律建议。
从税后可用现金出发，比较不同账户的提款影响。
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从 TFSA 取每年多留
同样取 $60,000，从 TFSA 取每年多留约 $15,600。
收入较高时，还要留意 OAS 可能被回收。
显示一个年度；每年输入相同时结果相同，未计算 OAS 回收金额。
| 距今（年） | 每年到手差额 |
|---|---|
| 1 | $15,600 |
这是基于假设的估算，不是个人投资、税务或法律建议。
把投资资产、被动收入和生活开支放在同一个进度视图里。
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生活开支覆盖率
您已经完成财富自由的 37.8%，按现在的节奏大约还要 12.8 年。
新增投资按年末投入；未达到目标时最多显示 100 年。末行可为部分年度。
| 距今（年） | 预计投资总额 |
|---|---|
| 0 | $850,000 |
| 1 | $933,250 |
| 2 | $1,020,246 |
| 3 | $1,111,157 |
| 4 | $1,206,159 |
| 5 | $1,305,437 |
| 6 | $1,409,181 |
| 7 | $1,517,594 |
| 8 | $1,630,886 |
| 9 | $1,749,276 |
| 10 | $1,872,993 |
| 11 | $2,002,278 |
| 12 | $2,137,381 |
| 12.8 | $2,250,000 |
这是基于假设的估算，不是个人投资、税务或法律建议。