同样年入 30 万，为什么她到手更多？
王女士，45 岁，安省；工资收入，有未使用的 RRSP 额度。
- 实施前
- 应税收入 $300,000；RRSP 抵扣 $0。
- 实施后
- 示例供款 $30,000；按 45% 假设税务效果，预计少交 $13,500，净现金成本约 $16,500。
复算：$30,000 × 45% = $13,500。实际税务效果需由税务专业人士计算。
CASE STUDIES / 客户案例
一个问题背后，
通常还有一整张财富图。
下面六个场景从常见问题出发，展示规划时需要一起看的关系，而不是给出一个适用于所有人的答案。
这些案例用于说明规划思路；人物姓名和所有数字均为示例，不代表客户结果，也不构成个人投资、税务或法律建议。
公司赚了 200 万，每一块钱接下来做什么？
陈先生，52 岁，阿省；经营一家公司，目前还没有 Holdco。
- 实施前
- $2,000,000 全留在经营公司，继续暴露于经营风险。
- 实施后
- 示例分配：$300,000 周转、$1,500,000 考虑转入 Holdco、$200,000 考虑作为个人收入。
复算：$300,000 + $1,500,000 + $200,000 = $2,000,000。资金移动前须确认法律和税务可行性。
Holdco 里的 200 万，怎么才可能接近 1,000 万？
刘女士，50 岁，卑诗省；Holdco 里有 $2,000,000 可投资资金，按 30 年周期规划。
- 实施前
- 假设净回报 0%，30 年后仍是 $2,000,000。
- 实施后
- 假设年化净回报 5.5%，30 年后约 $9,967,903，未扣个人或遗产相关税务。
复算：$2,000,000 × 1.05530 = $9,967,903。回报率不是预测或保证。
夫妻 RRSP 各有 65 万，早点提款会改变什么？
赵先生和赵女士，都 65 岁，安省；RRSP 合计 $1,300,000。
- 实施前
- 按 4% 年增长、七年不提款，72 岁预计约 $1,710,711。
- 实施后
- 七年每年年底合计提 $60,000，72 岁预计约 $1,236,814；未计算税与 TFSA 再投资。
重点：这只比较提款时间，不代表一生税后财富结果。
卖房之前，先把房产时间线补完整。
周女士，43 岁，阿省；2016 年买房，2022 年开始出租，计划 2026 年出售。
- 实施前
- 只按 $500,000 买入价和 $850,000 售价看，表面增值 $350,000。
- 实施后
- 加入 $40,000 资本改造和 $30,000 卖房成本，初步增值 $280,000。
重点：最终应税部分还需考虑自住房豁免、用途改变选择和 CCA。
RRSP 账面余额，不等于真正能花的钱。
李先生，60 岁，卑诗省；考虑现在存 $30,000 RRSP，70 岁时取出。
- 实施前
- 按 5% 年增长，70 岁时账面预计 $48,867。
- 实施后
- 若提款平均有效税率假设为 25%，税后现金约 $36,650；同额 TFSA 提款通常仍为 $48,867。
复算：$48,867 × 25% = $12,217；税后约 $36,650。此示例未比较供款时的税务差异。