流动性
随时可以使用，为家庭保留选择。
OUR APPROACH / 我们的规划方式
先看整张图，
再决定每一块材料放在哪里。
真正的财富规划，不是从某一个产品、账户或投资开始，而是先把整个家庭放在一起看。
收入、投资、公司资产、房地产、负债、税务、保险、退休和财富传承，并不是彼此独立的问题。
我们先看它们之间的关系，再决定每一部分应该承担什么任务。
先有策略，再选产品。
START WITH THE WHOLE FAMILY
规划的起点，不是账户。
是整个家庭。
同一个家庭里，两个人可能处在人生的不同阶段。
年龄、收入、职业、公司、投资、房地产、负债、退休时间和家庭责任，都可能不同。
但这些决定最终影响的是同一个家庭。
所以我们不会先问：
“这个账户应该买什么？”
我们先问：
“这个家庭现在在哪里，未来想去哪里？”
“这个账户应该买什么？”
我们先问：
“这个家庭现在在哪里，未来想去哪里？”
两个人的资产可以分别持有，
但家庭的未来不能分别规划。
同一个家庭
THE WEALTH MAP
把财富放回同一张图。
当资产越来越多，真正重要的不是再增加一个账户，而是看清它们之间的关系。
我的家庭规划的中心
每一个部分都有自己的作用，但没有一个部分真正独立存在。
一项改变，往往会同时影响其他几个地方。
选择一个区域，看看它与哪些部分发生关系。
我的家庭：规划的中心
EVERY DOLLAR HAS A JOB
让每一笔钱，都有自己的任务。
不是所有的钱，都应该追求同一个目标。
这笔钱在整个家庭里，应该完成什么任务？
增长
承担长期增长的任务。
风险
在意外发生时，保护整个计划不被推倒重来。
退休
把今天积累的财富，转化成未来可以使用的现金流。
税务效率
考虑的不只是今天少交多少税，而是整个持有、使用和传承过程中的税后结果。
财富传承
让最终留下来的财富，以更合适的方式到达下一代。
真正的问题不是：
“哪个产品最好？”
而是：
“这笔钱在整个家庭里，应该完成什么任务？”
产品只是材料。
策略决定材料放在哪里。
DECISIONS & TRADE-OFFS
一个决定，
要看它牵动哪里。
财富规划很少只有一个“正确答案”。
同一个决定放在不同的家庭结构里，结果可以完全不同。
我们不是为了把问题变复杂。
而是避免用一个局部的答案，
制造另一个更大的问题。
01
这个决定今天解决什么问题？
02
它会影响财富地图里的哪些部分？
03
税前看起来不错，
税后结果是什么？
04
它会不会降低家庭的现金流弹性？
05
五年、十年、二十年以后，
这个决定会变成什么？
06
它对另一半和下一代意味着什么？
我的家庭
家庭现金流个人投资公司资产房地产负债风险保障退休财富传承
TWO PERSPECTIVES, ONE PLAN
两个视角，
最后回到同一个家庭。
财富结构和投资管理不是两件互不相关的事情。
一个家庭需要知道整体方向，也需要持续管理图纸里的资产。
Lisa
看整个家庭的财富结构
Lisa 更关注不同决定之间的连接：
今天的选择，会怎样影响家庭未来可以使用的钱，以及最终能够留下的财富。
一个家庭
一套策略一张完整的财富图纸
一套策略一张完整的财富图纸
Francois
研究投资与资产配置
Francois 更关注图纸里的资产怎样被持续研究、管理和调整，让投资决策始终服务于家庭整体规划。
F
关注的重点不同，
但最终回答的是同一个问题：
这些资产，怎样一起为这个家庭工作？
PLANNING IS ONGOING
规划不是做完一次，
就放进抽屉里。
- 家庭会变化。
- 收入会变化。
- 公司会变化。
- 市场会变化。
- 房地产会变化。
- 退休越来越近，下一代也会长大。
所以一张好的财富地图，也需要随着家庭一起调整。
Review 的目的，
不是为了再卖一个产品。
而是确认原来的安排，
今天仍然在完成它应该完成的任务。
家庭变化
重新看整张图
确认哪些安排仍然有效
调整真正需要调整的部分
继续前进
先看整张图。
再做每一个决定。